|
Odluči li netko ulagati po 500 eura godišnje u životno osiguranje i ustraje li u tome u idućih 30 godina, po isteku osiguranja može računati na isplatu približno 30.000 eura. Ulaže li, pak, spomenutih 500 eura u životno osiguranje u kombinaciji s ulaganjem u investicijske fondove, što u ponudi danas ima većina osiguravatelja, iznos za isplatu mogao bi narasti na približno 52.000 eura, stoji u primjeru iz prospekta TOP LIFE police Merkur osiguranja.
Za one koji imaju nešto više novca na strani i pretpostavljaju da im neće biti potreban, a htjeli bi ga uložili »pametno«, u ponudi je i mogućnost jednokratne uplate premije uz ulaganje u fondove, uz jednako isplative uvjete. Osiguranik koji odjednom uloži 15.000 eura na 30 godina, po isteku osiguranja mogao bi raspolagati s približno 194.000 eura, kažu u Merkuru.
Takvom policom osiguranik koristi nekoliko prednosti - osim što je osigurao sebe i svoju obitelj, ulaže i na tržištu kapitala i ostvaruje pravo na prinose u investicijskim fondovima. Iako većina osiguravatelja surađuje s određenom bankom, a time i samo s fondovima te banke, u pravilu je moguće izabrati između fondova koji ulažu s različitim rizikom. Tako mladi osiguranici koji se mogu obvezati na dugotrajnije ulaganje mogu izabrati fondove s nešto većim rizikom i tako osigurati više prinose, dok oni pred kojima je tek nekoliko godina osiguranja mogu izabrati fondove uravnotežena rizika i manji, ali sigurniji rast vrijednosti imovine. U Grawe osiguranju ističu kako se može ulagati već od 25 eura mjesečno, pri čemu se ulaganje disperzira kako bi se ostvarili što bolji prinosi uz što manji rizik za osiguranika. Kako se i na tu vrstu osiguranja može ostvariti porezna olakšica, odnosno povrat poreza, stvarna uplata je i manja od tog iznosa, pa opravdanje da za štednju nemamo novca doista ne vrijedi.
Slične primjere ističu i u Croatia osiguranju, s kojim osiguranici mogu ugovoriti životno osiguranje uz ulaganje u fondove PBZ investa. U Allianz osiguranju izračunali su očekivanu dobit po polici Allianz Best Invest Max, na temelju stvarno ostvarenih prinosa između 1996. i 2004. godine, na jednokratno uloženih 5000 eura. Po isteku osiguranja, zajamčena je isplata 5800 eura, no uz pripisanu dobit iznos je »narastao« na 8290 eura. Iznos zajamčene premije i ostvarene dobiti, naravno, može varirati ovisno o rezultatima investicijskih fondova i duljini štednje.
|