Prednosti životnog osiguranja su zajamčena financijska stabilnost (isplata ugovorene osigurane svote i sudjelovanje u dobiti društva i isplata profita po isteku ugovorenog osiguranja) i zaštita (u slučaju kritičnih trenutaka u životu – slučajeva smrti, teških bolesti ili invaliditeta skrbnika – trenutna isplata ugovorene osigurane svote). Životno osiguranje istodobno omogućuje štednju i financijsku zaštitu po osiguranom slučaju već od početka trajanja osiguranja neovisno o iznosu dotad uplaćene premije.

Činjenica je da je životno osiguranje jedna od manje popularnih kategorija dugoročnog financijskog planiranja među hrvatskim građanima. U zemljama EU udio životnog osiguranja u BDP-u za 2006. godinu iznosi 5,5 posto (izvor: www.cea.eu ), dok u Hrvatskoj iznosi 0,86 posto (izvor: www.hanfa.hr ). Većina ljudi nije upućena da je životno osiguranje temelj osobne financijske stabilnosti i jedna od osnovnih potreba za zaštitom. Ako njemačko tržište promatramo u razdoblju između 1986. i 2005. godine, LIC indeks životnog osiguranja ostvario je prosječan godišnji prinos (PGP) 7,07 posto uz volatilnost 1,099 posto te je dominantan alternativnim oblicima dugoročnog ulaganja. Obveznički indeks REXP ostvario je PGP 6,71 posto uz volatilnost 5,077 posto, a dionički indeks DAX ostvario je PGP 6,52 posto uz volatilnost 27,142 posto.

Privredna banka Zagreb i Generali osiguranje pripremili su jedinstven osiguravateljsko-investicijski paket Vizija koji jamči dodatna primanja u mirovini i omogućuje dugoročno ulaganje u investicijske fondove s mogućnošću ostvarenja viših prinosa. Korisnik samostalno bira omjer između dijela koji garantira iznos dodatnih primanja u mirovini i investicijskog dijela koji omogućava njegovo povećanje zbog dugoročnog ulaganja u investicijske fondove PBZ Investa. Promotrimo Viziju na primjeru.

Muška osoba 30 godina starosti ugovorila je Viziju na trajanje od 30 godina s godišnjom uplatom od 1000 eura i omjerom ulaganja 50 posto u garantirani dio i 50 posto u investicijski dio. Ugovoreni garantirani iznos isplate u slučaju smrti iznosi 10.000 eura, a ugovorena su i dodatna osiguranja za slučaj smrti uslijed nezgode, smrt uslijed prometne nezgode i trajnu invalidnost. Dio uplate koji se ulaže u investicijske fondove uložen je s pretpostavljenim prosječnim prinosom od 10,78 posto. Detalje zorno ilustrira sljedeća tablica: