Na međunarodnom okruglom stolu "Sprječavanje prijevara u osiguranju", održanog potkraj travnja u Zagrebu, osam predstavnika nacionalnih udruženja osiguratelja potpisalo je Protokol o suradnji u sprječavanju prijevara u osiguranju. Time su označili prekretnicu u borbi protiv prijevara u osiguranju, jer su, unatoč konkurenciji na prodajnom području, premostili stereotip i odlučili se za suradnju, shvativši da konkurencija u sprječavanju prijevara nema smisla. Prepoznali su ozbiljnost međunarodnih prijevara u osiguranju i zavjetovali se da će surađivati u borbi protiv organiziranih međunarodnih prijevara. Prema podacima Europske federacije osiguratelja i reosiguratelja (CEA), zbog prijevara u osiguranju osiguratelji trpe iznimno velike gubitke, koji na svjetskoj razini dosežu 100 milijardi eura godišnje samo u Europi, od čega više od 10 milijardi dolara samo u prijevarama u osiguranju od automobilske odgovornosti.
Organizirane prijevare velik su problem i bez suradnje osiguratelja obično se teško mogu otkriti, jer prelaze često i državne granice. Trenutačno osiguratelji prijevare otkrivaju samo slučajno i većina ih se nikad i ne otkrije.
Potpisan Protokol temelj je i pravna osnova za međunarodnu suradnju. Ključni naglasci Protokola, koji će omogućiti funkcionalnost međunarodne suradnje, su da je to osnova za suradnju u otkrivanju potencijalnih međunarodnih prijevara među državama potpisnicama, ali i za razmjenu informacija o lažnim i potencijalno lažnim slučajevima među državama. Protokol nalaže i da razmjena podataka bude sigurna i zakonski usklađena, pri čemu je potrebno poštivati zakone o zaštiti osobnih podataka pojedinih zemalja.
AdmiralProtocol za lakše povezivanje osiguratelja
Protokol otvara raspravu kako postići razmjenu podataka i informacija o prijevarama i potencijalnim prijevarama, kako bi se zaštitile premije koje plaćaju pošteni osiguranici. Praksa je pokazala da su korisne samo pravodobne informacije. Naime, pokazalo se da je vjerojatnost povratka novca od prijevare, koji je bio isplaćen, samo oko 10 posto. Zato je ključno da informacija o potencijalnoj prijevari pravodobno stigne do osiguratelja, kako bi se moglo učinkovito djelovati.
Stoga predstavljamo rješenje AdmiralProtocol, koje implementira potpisani Protokol. S proizvodom iz skupine Admiral, tvrtka Optilab informacijski je povezala sva slovenska osiguravajuća društva, članice Slovenskog udruženja osiguratelja, te im omogućila otkrivanje organiziranih prijevara na nacionalnoj razini. Proizvod AdmiralProtocol može lako povezati osiguratelje i udruženja osiguratelja i na međunarodnoj razini.
Zanimljiv je prijedlog osnivanja međunarodnog instituta za prijevare u osiguranju, koji bi udruživao osiguratelje na istraživačkoj, interesnoj i infrastrukturnoj razini. Institut bi osigurateljima omogućio razmjenu znanja i iskustava, a AdmiralProtocol nudio bi im infrastrukturu za otkrivanje međunarodnih organiziranih prijevara
Korištenje rješenja AdmiralProtocol započinje registracijom novoga štetnog događaja (1). Osiguratelj bilježi sve podatke, koje zatim šalje u domaće udruženje osiguratelja. U većini država potpisnica Protokola to se događa automatski, pa se štetni događaj automatski šalje i registrira šteta pri udruženju osiguratelja u skladu s odredbama 4. i 5. Direktive o automobilskom osiguranju koje je izdala Europska unija. U udruženju za osiguranje podaci iz štetnog slučaja obrađuju se na temelju relevantnih činjenica o osobama i vozilima (2). Preko lokalne aplikacije AdmiralProtocol (3) šalje se upit u cijelu mrežu udruženja osiguratelja. Lokalna aplikacija povezuje se sa svim lokalnim aplikacijama u drugim državama i provjerava pojavljuju li se prijavljene osobe i vozila i kod njih. Svaka lokalna aplikacija AdmiralProtocol ima svoja pravila zakona o sigurnosti osobnih podataka, tako da je usporedba sigurna i usklađena sa zakonom. Pojavi li se neka osoba ili vozilo također u drugoj državi (4), ta se informacija vraća u lokalno udruženje osiguratelja. Lokalna aplikacija AdmiralProtocol zatim sastavi izvješće o potencijalnoj međunarodnoj prijevari. Osiguravajuće društvo tako pravodobno primi informaciju, a lokalne aplikacije AdmiralProtocol potrude se da se podaci izmjenjuju sigurno te da se izmjenjuju samo oni podaci koji se, na temelju zakonodavstva obiju država, smiju izmjenjivati.
Osnivanje međunarodnog instituta za prijevare
Sustav AdmiralProtocol usklađen je s Protoklom o suradnji u sprječavanju prijevara u osiguranju, potpisanim u Zagrebu, te omogućuje otkrivanje složenih međunarodnih prijevara, potencijalnih međunarodnih prijevara, pravodobno obavještavanje osiguratelja o potencijalnim međunarodnim prijevarama te sigurnu i zakonski usklađenu izmjenu informacija.
Zanimljiv je prijedlog osnivanja međunarodnog instituta za prijevare u osiguranju, koji bi udruživao osiguratelje na istraživačkoj, interesnoj i infrastrukturnoj razini. Institut bi osigurateljima omogućio razmjenu znanja i iskustava, a AdmiralProtocol nudio bi im infrastrukturu za otkrivanje međunarodnih organiziranih prijevara. Proizvod AdmiralProtocol put je do ciljeva naznačenih u Protokolu i jedinstveno rješenje za osiguratelje, udruženja osiguratelja i njihovo povezivanje na međunarodnoj razini.
Izvor: svijetosiguranja.hr|Ajda Drozg i Štefan Furlan, Optilab