Nakon prvog booma polica životnog osiguranja kod kojih osiguranik preuzima investicijski rizik - fondovskih polica, odnosno osiguranja života koje je povezano s ulaganjem u investicijske fondove - u 2008. godini bilježi se znatan pad premije u tom segmentu u odnosu na prethodnu godinu. Prema podacima Hrvatskog ureda za osiguranje (HUO), zaračunata bruto premija u tom je razdoblju porasla tek za 0,1 posto, s 223,81 na 223,95 milijuna kuna, unatoč tome što je broj sklopljenih osiguranja porastao za čak 47,5 posto. Tako je i prosječna godišnja premija po polici pala, sa 6695 na 4542 kune.
Iako bi se na prvi pogled taj trend moglo povezati s lanjskom krizom na tržištu kapitala, odnosno zaključkom da su osiguranici počeli odustajati od osiguranja s ulaganjem u fondove zbog minusa koji su ti fondovi zabilježili lani, to nije razlog za promjenu, odnosno nema mjesta zaključku da je interes građana za tu vrstu osiguranja manji, kaže Neven Tišma, predsjednik Uprave KD Life životnog osiguranja.
»Fond-police su na hrvatsko tržište ušle potkraj 2004. godine, gotovo isključivo putem banko-kanala i gotovo isključivo kao jednokratne uplate za trajanja osiguranja. Trend jednokratnih uplata se nastavio i u 2006. i 2007. godini. Budući da kod takvih polica nema obnove, svake sljedeće godine osiguravatelji moraju napraviti još više polica da bi tržište raslo. A s obzirom na to da se početkom 2008. kreditna ekspanzija banaka smanjila, tako je i produkcija jednokratnih polica - i klasičnih i fondovskih polica - smanjena, što je izazvalo znatno usporavanje cijelog tržišta životnih osiguranja«, kaže naš sugovornik. Dodaje da se u međuvremenu portfelj fond-polica počeo mijenjati: sve više su ga počele raditi prodajne mreže izvan banaka, koje rade više višekratnih polica s mjesečnim, kvartalnim ili godišnjim uplatama.
»Unatoč povećanju broja sklopljenih polica svih vrsta životnog osiguranja u 2008. godini, primjetan je pad premije u odnosu na prethodnu godinu, na što su, između ostaloga, utjecali porast inflacije i smanjena kupovna moć građana. Osim toga, i porast kamata za stambene kredite rezultirao je manjim brojem sklopljenih polica životnog osiguranja«, ističe i Gernot Reiter, član Uprave Grawe osiguranja.
Upravo se trenutačna situacija na tržištu kapitala može smatrati pravim trenutkom za sklapanje fondovskih polica jer su cijene udjela u fondovima niske, pa je veća mogućnost za to da se osiguraniku na dulje omogući veći prinos.
»Korisnik takve police pritom mora razumjeti što je investicijski fond, odnosno, ako ulaže i želi dobit, mora razmišljati dugoročno«, zaključuje Gernot Reiter.

Grawe: Usporen trend iz 2007.
U 2007. je zabilježen znatan interes građana za ulaganje u dionice i investicijske fondove, te su i u Grawe osiguranju tada zabilježili veliki porast broja sklopljenih polica životnog osiguranja povezanog s investicijskim fondovima. U 2008. je taj trend usporen, no u Grawe osiguranju smatraju da je riječ o proizvodu čija se popularnost tek očekuje.

Croatia osiguranje: Više u klasično osiguranje
U Croatia osiguranju kažu da nisu zabilježili trend prekida u uplatama polica Invest premiuma. Ipak, u 2007. godini u ovoj vrsti osiguranja zaključeno je 16,131.867 kuna premije, a u 2008. tek 9,981.849 kuna. »Na smanjeni interes za tu vrstu osiguranja utjecao je ponajprije pad fondovske industrije u 2008. godini, u kojoj je oslabjelo povjerenje građana prema investicijskim fondovima zbog pada njihove vrijednosti. Isto tako, u Croatia osiguranju bilježimo 30 posto povećanje prodaje klasičnih životnih osiguranja, što je znak da se u ovim vremenima građani sve više okreću sigurnim oblicima štednje«, kaže Hrvoje Odak, voditelj Službe za korporativne komunikacije. Sonja Miočić Maksić, voditeljica Odnosa s javnošću Allianz osiguranja, kažeda u toj kući ne bilježe negativni trend u životnom osiguranju.